Was ist ein Finanzberater? Wie arbeiten sie?

Wenn Sie jemals erwogen haben, Expertenhilfe bei Ihren Finanzen in Anspruch zu nehmen, aber aufgrund von Bedenken hinsichtlich der Kosten gezögert haben, ist es wichtig zu beachten, dass Finanzberater nicht ausschließlich wohlhabenden Menschen vorbehalten sind. Sie betreuen Menschen aus allen Lebensbereichen und helfen ihnen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Um die Rolle von Finanzberatern und die verschiedenen Arten, wie sie mit Ihnen zusammenarbeiten können, zu verstehen, ist es wichtig, die Grundlagen dessen zu erfassen, was sie tun.

Grundlagen eines Finanzberaters

Ein Finanzberater ist ein Fachmann, der finanzielle Ratschläge gegen Gebühr an Kunden erteilt. Genauso wie Sie einen Architekten engagieren würden, um Ihr Zuhause zu entwerfen, stellen Sie einen Finanzberater ein, um einen Plan für Ihr finanzielles Wohlergehen zu erstellen. Es geht darum, jemanden für sein Fachwissen zu entschädigen, um Ihnen bei der Erreichung bestimmter finanzieller Ziele zu helfen und eine bessere finanzielle Zukunft zu sichern.

Um wirksam zu sein, muss ein Finanzberater ein tiefes Verständnis Ihrer finanziellen Situation entwickeln. Dies beinhaltet eine Analyse Ihrer aktuellen Ausgaben- und Sparpraktiken, Ihres Einkommens und Ihrer Ausgaben. Mit diesem Wissen bietet ein Finanzberater maßgeschneiderte Ratschläge, die verschiedene Aspekte Ihres finanziellen Lebens umfassen, von unmittelbaren Budgetierungsfragen bis hin zur langfristigen Ruhestandssicherung. Gemeinsam mit Ihrem Berater definieren Sie Ihre kurz- und langfristigen Ziele, und sie unterstützen Sie dabei, auf Kurs zu bleiben, um diese Ziele zu erreichen.

Finanzberater bieten eine Vielzahl von Dienstleistungen an, einschließlich der Verwaltung von Investitionen. Einige Berater ermöglichen es Ihnen, Ihre Investitionen selbst zu verwalten, während andere eine umfassende Investmentverwaltung anbieten, die Aufgaben wie den Handel und die Neugewichtung von Portfolios umfasst.

Es ist erwähnenswert, dass der Begriff «Finanzberater» verschiedene Berufsbezeichnungen umfasst, wie vermögensberater luzern, Finanzberater und Anlageberater. Viele Berater verfügen über Qualifikationen wie Certified Financial Planner® oder Chartered Wealth Manager und haben oft Abschlüsse, die ihre umfassende Ausbildung und ihr Engagement für Branchenstandards widerspiegeln.

Was macht ein Finanzberater?

Ein Finanzberater bietet Ratschläge und Anleitungen zu verschiedenen Aspekten Ihres finanziellen Lebens. Während sie sich in der Regel auf die Verwaltung Ihres Anlageportfolios konzentrieren, erstreckt sich ihre Rolle darüber hinaus. Finanzberater können Ihnen bei der Planung und dem Sparen für langfristige Ziele wie den Ruhestand und kurzfristige Ziele wie die Finanzierung eines Familienurlaubs helfen. Ihre Expertise erstreckt sich auch auf die Optimierung Ihrer Lebens-, Gesundheits- und Berufsunfähigkeitsversicherungspolicen, die Entwicklung und Umsetzung von Strategien zur Schuldentilgung, Unterstützung bei der Nachlassplanung, Bereitstellung von Strategien zur Steueroptimierung und Risikomanagement.

Wie viel kostet ein Finanzberater?

Die Kosten für die Beauftragung eines Finanzberaters variieren erheblich, abhängig von Faktoren wie der Erfahrung des Beraters, der Größe ihres Unternehmens und den lokalen Marktbedingungen. Ein Einsteiger-Berater, der unabhängig in ländlichen Gebieten arbeitet, kann weniger verlangen als ein Berater mit über 20 Jahren Erfahrung in einem erstklassigen Unternehmen in einer Großstadt.

Berater, die basierend auf dem verwalteten Vermögen (AUM) Gebühren erheben, können Gebühren von so niedrig wie 0,5% bis hin zu 5% haben, wobei 1% die gängigste Rate ist. Wenn ein Berater eine Pauschalgebühr erhebt, kann die Kostenpalette von einigen hundert Dollar bis zu zehntausenden von Dollar pro Jahr reichen. Einige Berater haben ein Abo-Modell eingeführt, bei dem monatliche Gebühren so niedrig wie $50 sein können, aber dies bietet möglicherweise weniger individuelle Zeit mit dem Berater.

Wie findet man einen Finanzberater?

Die Suche nach einem Finanzberater ist kein Einheitsprozess. Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie den richtigen Berater für Ihre Bedürfnisse finden können. Sie können beispielsweise Empfehlungen von vertrauenswürdigen Freunden und Familienmitgliedern einholen, die Ihre Finanzen im Griff haben. Darüber hinaus können Sie Dienste wie Datalign Advisory nutzen, eine umfassende Plattform zur Auswahl von Finanzberatern, die Empfehlungen an Ihre aktuelle finanzielle Situation und Ihre Ziele anpasst.

Wenn Sie lieber mit einem treuhänderischen Finanzberater zusammenarbeiten möchten, der eine Pauschalgebühr erhebt, sollten Sie Ihre Suche mit dem Garrett Planning Network beginnen. Berater in diesem Netzwerk müssen auf einem stundenbasierten, gebührenfreien treuhänderischen Modell arbeiten und haben keine Mindestanforderungen für Investitionen, was das Vertrauen stärkt, dass sie in Ihrem besten Interesse handeln.

Wie wählt man einen Finanzberater aus?

Die Auswahl des richtigen Finanzberaters ist eine entscheidende Entscheidung, die nicht allein auf persönlicher Sympathie, kostenlosen Abendessen oder Verkaufstalent basieren sollte. Sie vertrauen diesem Profi Ihr hart verdientes Geld und das zukünftige finanzielle Wohlergehen Ihrer Familie an. Um eine informierte Wahl zu treffen, stellen Sie potenziellen Beratern wesentliche Fragen, wie zum Beispiel, ob sie Treuhänder sind, was bedeutet, dass sie rechtlich verpflichtet sind, Ihre besten Interessen zu priorisieren. Erkundigen Sie sich nach ihrer Vergütungsstruktur, um mögliche Interessenkonflikte zu verstehen. Erfahren Sie mehr über ihre Qualifikationen und was sie besonders dazu qualifiziert, jemanden in Ihrer speziellen finanziellen Situation zu beraten.

Es ist zwar wahr, dass man bekommt, wofür man bezahlt, aber höhere Kosten bedeuten nicht immer bessere Ergebnisse. Seien Sie aufmerksam, wenn ein Berater Sie dazu drängt, in teure eigene Fonds zu investieren. In solchen Fällen fragen Sie nach einem Vergleich der Fondsleistung gegenüber einem kostengünstigen Gesamtmarktindexfonds, unter Berücksichtigung ähnlicher Zeiträume und Berücksichtigung der hohen Gebühren. Dies hilft Ihnen zu bestimmen, ob ein Berater mit einem AUM-Gebührenmodell, obwohl anfänglich günstiger, langfristige Einsparungen im Vergleich zu einem gebührenbasierten Berater ermöglicht, der teure Investitionen vermeidet.

Finanzberater und die Pflicht zur Treuhänderpflicht

Wenn Sie sich dafür entscheiden, einen Finanzberater einzustellen, ist die kritische Frage, ob sie Empfehlungen im Einklang mit Ihren finanziellen Zielen abgeben oder ob ihre Ratschläge von Provisionen und Gebühren beeinflusst sein könnten. Das Konzept der Treuhänderpflicht spielt hier eine entscheidende Rolle. Finanzberater gehören einer der beiden Kategorien an: treuhänderisch oder nicht-treuhänderisch. Bevor Sie eine professionelle Beziehung eingehen, ist es entscheidend zu verstehen, welcher Kategorie Ihr potenzieller Berater angehört:

• Ein treuhänderischer Finanzberater ist rechtlich verpflichtet, Ihre besten Interessen zu priorisieren. Sie können keine Provisionen aus dem Verkauf von Investitionen erhalten und arbeiten in der Regel auf der Grundlage eines gebührenbasierten Systems, bei dem Kunden eine separate Gebühr (monatlich oder jährlich) für ihre Dienstleistungen zahlen.
• Ein nicht-treuhänderischer Finanzberater arbeitet häufig für Institutionen, bei denen sie Provisionen für den Verkauf bestimmter Investmentprodukte verdienen können. Ihre Hauptverpflichtung ist, dass Investitionen «geeignet» für Ihre Bedürfnisse sind, sie müssen jedoch nicht unbedingt die kostengünstigste oder ideale Wahl sein.

Zur Verdeutlichung des Unterschieds zwischen diesen Kategorien, betrachten Sie zwei Investmentfonds mit ähnlicher Performance. Ein treuhänderischer Berater muss den Fonds mit den niedrigsten Gebühren empfehlen, da dies im besten Interesse des Kunden ist. Im Gegensatz dazu kann ein nicht-treuhänderischer Berater einen Fonds mit höheren Gebühren vorschlagen, solange er «geeignet» ist, selbst wenn dies zu höheren Provisionen für sie führt.

Bei der Auswahl von Beratern klären Sie immer deren Vergütungsstruktur und ob sie sich der treuhänderischen oder nicht-treuhänderischen Norm verpflichten.

Von Finanzberatern angebotene Dienstleistungen

Die von verschiedenen Finanzberatern angebotenen Dienstleistungen können variieren, da es kein Einheitsmodell gibt. Die besten Finanzberater haben jedoch einen ganzheitlichen Ansatz und behandeln verschiedene Aspekte Ihres finanziellen Lebens, indem sie eine Roadmap für Ihr fortlaufendes finanzielles Wohlergehen erstellen. Hier sind einige der gängigen Dienstleistungen, die Sie bei der Bewertung von Finanzberatern suchen können:

• Investitionsberatung: Finanzberater können Ihnen dabei helfen, die am besten geeigneten Investitionen entsprechend Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer Ziele zu identifizieren. Sie helfen Ihnen auch bei strategischen Anpassungen, wenn unerwartete Lebensereignisse eintreten.
• Sparen für die Hochschulbildung: Angesichts der steigenden Kosten für Bildung kann ein Berater Ihnen bei der Entwicklung von Strategien zur Finanzierung der Ausbildung eines geliebten Menschen helfen.
• Schuldenmanagement: Wenn Sie von Schulden belastet sind, kann ein Finanzberater Strategien zur Tilgung bestehender Schulden und zur Vermeidung zukünftiger Verschuldung entwickeln, um mehr Geld in Ihrer Tasche für Ersparnisse zu lassen.
• Haushaltsführung: Ob Sie für einen Urlaub oder Ihr Traumhaus sparen, Finanzberater können Ihnen bei der Erstellung von Sparstrategien helfen, die mit Ihren Ausgaben- und Spargewohnheiten in Einklang stehen und Ihre Ziele in Reichweite bringen.
• Ruhestandsplanung: Berater können Ihnen bei der Steigerung Ihrer Ruhestandseinsparungen helfen, potenzielle Lücken identifizieren und Ihre Ruhestandsgelder schützen.
• Nachlassplanung: Von Strategien zur Vermögensübertragung bis hin zu wohltätigen Beiträgen können Finanzberater Ihnen helfen, Ihre Vermächtnisziele zu erfüllen.
• Langzeitpflege: Unabhängig von Ihrem Alter kann ein Berater Sie bei der Planung für die Gesundheitsversorgung im Alter unterstützen, einschließlich budgetfreundlicher Optionen für die Langzeitpflegeversicherung.
• Steuerplanung: Berater können Ihnen Möglichkeiten zur Steuerersparnis aufzeigen, einschließlich Strategien wie Steuerverlustverrechnung und Zusammenarbeit mit Ihrem Steuerexperten, um die jährliche Steuerbelastung im Einklang mit Ihrem Anlageplan zu minimieren.

Die besten Finanzberater sind diejenigen, die eine umfassende Palette von Dienstleistungen anbieten, die Ihre aktuellen und zukünftigen Anforderungen an Finanzen effektiv erfüllen. Wenn Sie Berater vergleichen, stellen Sie sicher, dass ihre Angebote Ihren finanziellen Anforderungen sowohl jetzt als auch in der nahen Zukunft entsprechen.

Finanzberater gegen Robo-Berater

Wenn Sie eine Alternative zwischen einem Full-Service-Finanzberater und der eigenständigen Verwaltung Ihrer Finanzen in Betracht ziehen, bietet ein Robo-Berater eine Mittelweglösung. Robo-Berater bieten spezifische finanzielle Dienstleistungen zu erschwinglichen Kosten. Hier ist ein Vergleich zwischen traditionellen Finanzberatern und Robo-Beratern:

Gebühren:

Traditionelle Finanzberater berechnen Gebühren entweder pro Transaktion oder durch eine jährliche Managementgebühr, die zwischen 1% und 2% des verwalteten Vermögens liegen kann. Im Gegensatz dazu haben Robo-Berater niedrigere Gebühren, die in der Regel zwischen 0% und 0,25% des verwalteten Vermögens liegen.

Dienstleistungen:

Robo-Berater konzentrieren sich hauptsächlich auf die Verwaltung von Anlagekonten und bieten nicht die umfassenden personalisierten Ratschläge, die traditionelle Berater wie Budgetierung, Bildungssparen oder Nachlassplanung bieten.

Investitionsoptionen:

Robo-Berater bieten in der Regel kuratierte Sammlungen von börsengehandelten Fonds (ETFs) und vorgefertigte Portfolios an, die häufig auf Zielpensionsdaten ausgerichtet sind. Traditionelle Berater bieten eine breitere Auswahl an einzelnen Aktien, Investmentfonds und festverzinslichen Anlagemöglichkeiten.

Die Entscheidung zwischen diesen beiden Arten von Beratern hängt von Ihren speziellen Bedürfnissen ab. Wenn Sie Mindestkonten erfüllen, die jährlichen Managementgebühren angemessen finden und einen umfassenderen Service und eine breitere Auswahl an Anlagemöglichkeiten benötigen, ist ein traditioneller Finanzberater möglicherweise die bessere Wahl. Wenn Sie über ein geringeres anfängliches Kontoguthaben verfügen, niedrigere Verwaltungsgebühren bevorzugen, nur grundlegende Anlageberatung benötigen und mit einer begrenzten Auswahl an Anlagemöglichkeiten zufrieden sind, könnte ein Robo-Berater Ihren Anforderungen entsprechen.

Finanzberater gegen Vermögensverwalter

Wenn Sie bereits ein signifikantes Portfolio an Finanzanlagen aufgebaut haben, könnten Sie sich fragen, ob Sie einen Finanzberater oder einen Vermögensverwalter benötigen. Das Verständnis der Unterschiede zwischen diesen verwandten, aber unterschiedlichen Kategorien kann Ihnen helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen.

Vermögensverwalter sind Finanzberater, die sich auf die Betreuung von Kunden mit hohem Vermögen spezialisiert haben. Die Mindestanforderungen an Vermögensverwaltungsdienstleistungen können variieren, wobei einige Vermögensverwalter bereits ab $250.000 und andere ab anfänglichen Salden von $1 Million bis $10 Millionen verlangen.

Vermögensverwalter bieten umfassende Dienstleistungen an, die Steuerplanung, Management von Familiengründungen, philanthropische Planung, rechtliche Dienstleistungen und mehr umfassen. Diese Dienstleistungen richten sich an Investoren mit höheren Vermögenswerten und komplexen Geschäfts-, Nachlass- und Steuerplanungsanforderungen.

Im Gegensatz dazu ist ein traditioneller Finanzberater in der Regel eine geeignetere Wahl für diejenigen, deren Vermögenswerte unter den Mindestanforderungen der Vermögensverwalter liegen und die einfachere finanzielle Anforderungen haben.

Brauche ich einen Finanzberater?

Nachdem Sie nun verstanden haben, was Finanzberater tun, welche Arten von Beratern verfügbar sind und die vielfältigen Dienstleistungen, die sie anbieten können, sind Sie wahrscheinlich besser darauf vorbereitet zu entscheiden, ob Sie von einem Finanzberater profitieren würden. Unabhängig von Ihrer aktuellen finanziellen Situation gibt es einen Finanzberatungsdienst, der zu Ihren Vermögenswerten und Zielen passt. Ihre nächsten Schritte beinhalten eine gründliche Recherche, die Bewertung Ihrer Optionen und Schritte in Richtung finanziellen Erfolg.

Sind Finanzberater ihr Geld wert?

Investieren muss keine komplexe Angelegenheit sein. Die Vermeidung von Wundermitteln und das Erlangen von grundlegender Finanzkompetenz und Anlagekenntnissen können Sie voranbringen. Wenn Sie unsicher über Ihre Fähigkeit, zu investieren, sind und keine Zeit haben, ein neues Fachwissen zu erlangen, ist die Beratung durch einen Finanzberater zweifellos eine lohnende Investition. Selbst wenn Sie über Kenntnisse über Investitionen und Geldverwaltung verfügen, können regelmäßige Konsultationen mit einer objektiven und sachkundigen dritten Partei wertvolle Einblicke bieten. Ein Finanzberater kann Möglichkeiten zur Steigerung Ihrer finanziellen Effizienz identifizieren, was ihre Dienstleistungen lohnenswert macht.